甘南租房

提前还款分三步 节省利息有办法

【导语】:自9月14日央行加息后,今年以来已经5次加息,频繁的加息使得月供及利息出现明显上涨,为了节省贷款利息,降低未来加息的风险,许多有一定闲钱的贷款者,都打算在年底进行提前还款;据“链家地产”统计资料分析,10月,向链家地产咨询办理提前还款的消费者环比9月上涨了两成左右,而随着年底的临近,预计11月将迎来提前还款的高峰。那么如何办理提前还款呢?如何提前还款才能更省钱呢?提前还款又应该注意什么问题呢?“链家地产”市场研发中心将就这些问题为消费者一一解答。

  提前还款过程分三步,时间安排要提前  
  提前还款一般需要三个步骤,首先,提前预约还款;打电话或直接到贷款银行柜台提出提前还款申请;其次,准备身份证、借款合同,到指定的营业柜台填写提前还款申请表;第三,存入提前还款的款项,银行从贷款本金予以扣除,也可以在具体办理时进行转账。  
  一般来说,按照银行的规定,借款期限在1年以内(含1年)的,不得提前还款;对于提前还款,银行有权收取提前还款违约金,从目前的房贷市场来看,银行普遍不收取违约金。还款金额方面,借款人提前部分还本的,提前还款金额一般是1万元的整数倍以上。  
  各银行在提前还款的操作步骤、不收取违约金是大致相同的,具体见表1。有差别的是提前还款预约的时间等。对于提前还款预约的时间,各家银行、各个支行的并没有统一规定,其时间可能根据各家银行及支行的业务繁忙程度发生变化,对于建行、工行等房贷大户来说,提前还款的单量相对较多,因此需要早点预约,比如建行一般需要提前一个月左右,而深发展一般提前一个星期左右就可以;由于预约的时间具有一定的弹性,因此消费者最好能尽早打电话预约,以免错过年底提前还款的时间。另外,在提前还款方面也有一定的差别,比如建行、农行要求贷款者必须还款一年以上才能提前还款,而深发、民生等银行,只要已还款一次,就可以进行提前还款。  
    部分提前还款四种方式优劣比较  
  对于决定提前还贷的消费者,选择哪种提前还款方式更省钱呢?“链家地产”市场研发中心将以一个实例为您解答:  
  例如,李先生于今年2月购买了一套亚运村的二手房,总价为80万元;李先生向银行申请了一笔额度50万元,期限20年的贷款,享受优惠利率,于2月1日开始还款,当时利率为5.814%,每月还款为3528.7元;今年至今为止已经五次加息,如果下半年不再加息,那么自2008年1月1日起,李先生的贷款利率将执行6.6555%的年利率,届时这笔贷款剩余本金为487532元,剩余期限229个月;如果剩余期限不变,那么李先生每月的还款将达到3764.9元,增加236.2元,而未来仍有加息可能,因此,李先生准备于今年年底12月部分提前还款。“链家地产”市场研发中心认为,李先生有四种提前还款方式作为选择。假设李先生提前还款10万元,下面来比较一下四种还款方式哪种更省钱:  
  方式一,保持每月还款额不变,缩短还款期限。这样,剩余贷款仍按每月3528.7元还款,大概需要约14年零2个月的时间还清贷款;时间缩短约5年时间;利息约21万元。  
  方式二,保持还款期限不变,减少每月还款额。这样,剩余贷款仍按照229个月期限来还清,每月需还款2992.7元;利息共计297787元。
  方式三,既减少每月还款额又缩短期限。假设李先生希望把月供控制在3500元以内,还款期限控制在15年以内,那么李先生可以选择月供3409元、期限15年的这一方案还款;利息共计226093元。 
  方式四,剩余贷款487532元保持总本金不变,只将还款期限缩短。即李先生把10万元化整为零,分布到每月的还款中;假设剩余贷款还款期限缩短为10年,月还款额从最初的3528.7元增至5574.5元。利息共计181405元。(各种提前还款方法比较详见表2) 
  从以上部分提前还款方式的比较中可以看出,第四种方式,即直接缩短还款期限最能够节省利息,但是月供也最高,如果李先生年纪比较大,目前收入较高,最好能采取这种方式;如果李先生比较年轻,工作稳定处于上升期,建议选择第一种方式。当然,如果李先生能够全部还清本金,那自然是最好的。 
  提前还款需注意三点问题 
  第一:提前还贷需要问银行。银行一般现在都规定在借款期内、贷款发放满一年以后,经银行同意,市民可书面申请提前归还部分或全部贷款。各家银行对于提前还贷的规定都不是一致的,所以市民在决定提前还贷前务必弄清贷款银行的操作流程,是否需要交违约金等等,另外,向银行提出提前还款申请必须是贷款人本人。 
  第二:购房者在提前还清全部贷款后,别忘了到保险公司等部门退保。“链家地产”金融服务中心提醒您,在贷款人提前偿还全部贷款后,原个人住房贷款房屋保险合同也提前终止,因此按有关规定,贷款人可以携带保险单正本和提前还清贷款证明,到保险公司按月退还提前交的保费,提前还清贷款所退还保险费为已交保险费在提前归还时的现值减去提前归还前占用保险费在提前归还时的现值。 
  第三:不要忘记注销抵押。由于许多贷款人对抵押权比较淡漠,提前还款后往往忘记了去产权部门办理抵押注销,这样贷款虽然还清了,但房屋仍在产权部门备案,会为日后的房屋交易带来不必要的麻烦。贷款人办理注销时需要在银行申领退还的抵押权证明书,去房屋抵押产权部门领申请注销登记表(注意不要跨区办理),最后附上购房合同或产权证办理抵押注销。 
 综上所述,“链家地产”市场研发中心认为,目前消费者对购房未来支出成本不断加大的心理预期,使得消费者的贷款心理发生变化,提前还贷的现象将会逐步显现,鉴于此,“链家地产”市场研发中心建议消费者,通过提前还贷来规避利率风险不一定就是最合适的,关键还在于需要对自己目前的还款能力和来的预期未还款能力做出理性的评估,只有这样根据自身的实际状况选择贷款方式才是最佳的。

手机访问 甘南本地宝首页

相关推荐 提前还款 节省利息 
  • 秦安县秦南小区、惠民小区廉租房摇号

    5月29日,秦安县秦南、惠民小区廉租住房分配摇号仪式公开举行。

  • 秦安县千户低收入家庭喜领廉租房钥匙

    9月1日,天水市秦安县廉租住房——桃园新村安居家园小区内热闹非凡。当天,县住房保障办工作人员为入住该小区的1140户低收入家庭分发了钥匙,约4000人的住房难题得到了解决。

  • 天水市出台农村危旧房改造建设与验收标准

    为提高农村危房改造的质量水平,改善农民居住条件,根据国家和省上有关法律、法规和规范、标准的规定,结合我市实际,我市制定出台了农村危房改造项目的建设与验收标准。

  • 专家:小产权房开闸会导致房价下跌 地方不乐意

    近段时间以来,有关小产权房可能转正的猜想,让不少城市中的小产权房彻底火了一把。刚刚闭幕的十八届三中全会通过的《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》提出,建立城乡统一的建设用地市场。

  • 甘肃省政府考核天水市2013年保障性住房工作

    12月24日至25日,由省住房和城乡建设厅副厅长郭明卿带队的省政府考核组,对天水市2013年保障性住房建设情况进行了考核。副市长徐庆宏出席考核汇报会,并向考核组汇报了天水市保障性住房建设情况。

  • 买房子要谨慎 房龄在30年以上将贷不到款

    正在筹备婚房的胡先生遇到了一件烦心事,他看中了一套位于四唯路的二手房,并通过中介和业主签了协议,可因房龄长,银行不放贷。

  • “以房养老”渐受天水市老年人所关注

    一种需求。越来越多的老年人意识到,单纯的把收入存入银行,利息带来的财产增值速度有可能赶不上因通货膨胀而引起的物价上涨速度。于是,不少手中有些闲钱的老年人将目光转移到了“以房养老”。

  • 把握房产投资时机 不动产增值应该“三注意”

    对抗通货膨胀、改善生活品质、理性打理闲置资金,都成为投资理财重要原因。而今年股市火爆、楼市回暖,投资热空前高涨,不动产投资一直以风险低、回报高、增值快的传统优势,成为人们首要选择的投资方式,

  • 省政府考核组检查秦安县保障性住房建设工作

    12月25日,省建设厅副厅长郭明卿带领省政府考核组在秦安县检查指导保障性住房建设工作。市政府副市长徐庆宏,市房管局局长彭德祥、副局长刘伊冰,秦安县委副书记、县长程江芬,县委常委、常务副县长任佩光

  • 今年天水市新开工建设保障房12032套

    12月25日,记者在相关会议上了解到,今年天水市新建保障性住房开工12032套、94.5万平方米,截至12月底,已超额完成省上下达的新建各类保障性住房任务11416套、87.97万平方米的任务。

  • 住建部住房公积金试点工作检查组在天水检查

    10月30日至31日,住房和城乡建设部稽查办公室主任王早生带领住房和城乡建设部住房公积金试点工作检查组一行来我市,对我市利用住房公积金贷款支持保障性住房建设试点工作进行了检查。省建设厅副厅长郭明卿

  • 现在是否买房的好时机? 年底买房六大经典招式

    眼看2007年的日历就要翻完了,青年精英们的房子还在计划再计划中,想买房子的人总是最关心买房时机和房子价格。如果前阵子大家最关心的是价格的涨落趋势,那么,眼看着快到年底了,买房人的关注点开始转移

猜你喜欢
本地宝郑重声明:本文仅代表作者个人观点,与本地宝无关。其原创性及文中陈述内容未经本站证实,本地宝对本文及其中全部或者部分内容的真实性、完整性、及时性不作任何保证和承诺,请网友自行核实相关内容。
企业文化 | 广告服务 | 广告价目 | 关于我们 | 联系我们 | 诚聘英才 | 法律顾问 | 意见建议
本地宝 BENDIBAO.COM 汇深网 版权所有 2006-2018 ICP证:粤ICP备17055554号-1